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李紀珠致詞時則提到,由於台灣的房價非常高,使得許多民眾一生的積蓄絕大部分都被鎖在不動產(房子)上,許多長者空有高價的不動產,卻無可用的現金來照顧自己的晚年生活,若能藉助以房養老政策,活化年長者被凍結在不動產上的儲蓄,將能產生4大好處,包括讓長者能夠自力更生,不須向子女拿錢,享有較高品質及尊嚴的晚年生活,有穩定的現金收入,更敢於消費,我國不至於因老年人口增加而使消費動能減弱,影響經濟發展,也可帶動台灣銀髮族產業的發展,若銀髮族產業在台灣發展成功,也可很快地拓展到大陸市小額貸款銀行場,成為台灣銀髮產業發展的新動能,加上借款人終老後房屋,除可由子女繼承外,也可交由銀行處置,這將可增加房屋的流動性。不過,她也點出當前市場上推出的商業型以房養老有4大缺點,首先,逆向抵押貸款業務存在的利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題,目前銀行實務上仍無法完全解決,目前推出的產品,都訂有到期日規小額貸款銀行定,不具有真正終身給付功能,也不具有無追索權等特性,與國際上的以房養老產品,仍有相當大落差。嘉義市廖先生問:104年支付房屋借款利息18萬元,銀行利息所得2萬元,應如何申報當年度綜合所得稅?南區國稅局嘉義市分局答覆:納稅義務人、配偶及申報受扶養親屬向金融機構辦理自用住宅購屋借款的利息支出,在課稅年度於該地辦竣戶籍登記,且無出租、供營業或執行業務使用情形,可列舉扣除。每一申報戶以一屋為限,並以當年度實際發生利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後之餘額申報扣除,最多不超過小額貸款銀行30萬元。此外,若屬修繕貸款或消費性貸款所支付之利息,因用途非為購置自用住宅,不予認列扣除額。廖先生104年自用住宅借款利息支出18萬元,如減除申報儲蓄投資特別扣除額2萬元,當年度可申報利息支出扣除額為16萬元。年收入越高,房貸借款利率就會比較低嗎?根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊,去年第一季到第四季,每季房貸平均借款利率最低者,幾乎都是年收入300萬元以上族群,但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。 聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說,聯徵中心的房貸統計資訊,原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分,今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。 以年收入來看,去年第一季到第四季,能借到「最低」房貸利率的,多是年收入達300萬元以上族群,似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。 民眾過去申辦房貸時,房屋抵押小額貸款銀行品很重要;隨房價走跌,現在借款人的還款能力比較重要。 年收入越高 利率不一定最低 值得注意的是,去年第一季,年收入達340萬元者,卻跟年收入不到20萬元低所得者,平均借款利率都是2.13%,借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」,專家表示,銀行計算放貸風險,必有考量原因。 住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說,小額貸款銀行年收入越高,房貸利率越低「不是絕對」,主因銀行除評估年收入之外,還會看借款人收入的「穩定度」;像有些偏重業務性質的工作,如保險業務員、車商、房仲等,可能今年賺300萬元,明年收入卻只有100萬元,對銀行來說,這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。 工作穩定 貸款條件較佳 房貸統計資訊也顯示,若依學歷區分,去年一到四季最低房貸利率,都由大學畢業學歷者奪下,平均借款利率約2.03%,比博士畢業生平均借款利率2.08%以上,還要低0.55個百分點,銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。 為何大學學歷比博士辦房貸更吃香?徐佳馨說,大學畢業後開始工作,到有能力買房時,應該已工作7、8年,此時當事人還年輕,若工作情況又穩定,銀行多會給予不錯的貸款條件,例如利率低、貸款成數高;但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會,且念書時間較長,「但實際工作時間可能比大學生還短」,銀行評估後可能認為,博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。 工作、還款能力 評估兩大要件 其實,目前正值房價下滑,現在向銀行申辦房貸,如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率,「你(借款人)」可能比你抵押的房子還重要。 1 2 下一頁 不分頁閱讀 ♥ 喜歡這篇文章嗎?立即分享 分享到facebook 分享google+ 分享到plurk 分享到tumblr WEB ONLY 全文完,覺得不過癮嗎?您可以: 立即加入會員 加入Facebook粉絲 追蹤Instagram 編輯推薦 走出辦公室,交不一樣的朋友 窮年輕人的一句話,決定2年後是否付得起房貸 設計類遊學課程 9年公務員,當上藝術品拍賣天后 「年紀輕」不是升遷門檻!4個職場狀況題,新世代這樣... 沈方正必修3課 沈方正×超級職人,暢談領導、品質與創新… App妙工具 用App也要有效率,手機留這些就夠! 生涯顧問 跨境平台領航者 謝振豊首創24小時到貨服務,徐重仁對談… 20世紀藝術家 徐重仁、林懷民分享以理念領導團隊… 潮課名師 推薦閱讀 不開車更好玩!漫步體驗台南魅力 不開車更好玩!漫步體驗台南魅力 會員價:379元 2016質感生活首選,美學大師經典 2016質感生活首選,美學大師經典 會員價:888元 聯強總裁杜書伍,睽違4年全新力作 聯強總裁杜書伍,睽違4年全新力作 會員價:237元 從台灣到北歐,三代女性的壯遊之路 從台灣到北歐,三代女性的壯遊之路 會員價:719元 最新評論 最熱門文章 1理財第一步:看懂「現金流」!原... 2主管最難開口的4句話,就該這樣... 3一段感情走得久,不是因為付出多... 4丁菱娟:我害怕我過得太舒服,再... 5公司只有理想而不顧現實,誰會願... 最新訊息 1 2 3 4 5 你最感興趣文章 1走出辦公室,交不一樣的朋友 2窮年輕人的一句話,決定2年後是... 3設計類遊學課程 49年公務員,當上藝術品拍賣天后 5「年紀輕」不是升遷門檻!4個職... 名人給你好建議 1創造一天6次翻桌的平價火鍋王 2股神4大智慧,牛市熊市都管用 3張曼娟:揮別行程表,與美好事物... 4黃小琥:只要能唱,不用選地方 5金牌之前,金牌之後 免費加入會員看更多文章 你是哪種族群? Youth 校園青年 Junior 新鮮菜鳥 Senior 資深職人 Supervisor 新手主管 Director 中高階經理 Job 求職/轉職 展開全部 關於Cheers 天下雜誌群 獎項榮譽 職場指標 廣告刊登 顧客服務 雜誌訂閱 電子雜誌 當期雜誌 職場好書 活動講座 重仁塾 創新論壇 週三不加班 會員專屬 電子報 PPT下載 職人週報 會員好文 特色服務 酷青發聲 部落格 60秒影音 網路讀書會 Facebook Line Instagram Plurk 會員專區 顧客中心 會員登入 加入會員 讀者服務信箱 │ 讀者服務專線:02-2662-0332 Copyright © 2016 Cheers雜誌 版權所有 提醒本網頁已閒置超過三分鐘,請點擊 關閉 或任一空白處,即可回到網頁。 熱門排行榜 1理財第一步:看懂「現金流」!原... 2主管最難開口的4句話,就該這樣... 3一段感情走得久,不是因為付出多... 4丁菱娟:我害怕我過得太舒服,再... 5公司只有理想而不顧現實,誰會願... 更多上海銀監局表示,早前調查管轄區內的部分銀行於1月及2月的個人住房貸款業務情況,發現部分銀行在實施新房貸政策前,違反受托支付要求。當中包括在發放貸款後,將個人住房按揭貸款資金直接劃入非房屋交易雙方的第三方,第三方再將資金劃至房地產仲介公司。另外,調查還發現部分上海房地產仲介公司,通過首付貸款及墊付資金等方式,為房屋交易雙方墊資。當局指,一旦發現借款人透過P2P、房產仲介機構等渠道,違規獲取首付資金,應拒絕其貸款申請並列入黑名單。國稅局表示,所謂教育學費,依教育部函示定義,是指學生接受教育而按教育主管機關訂頒的收費標準,於註冊時所繳交一切費用,包括學費、雜費、學分學雜費、學分費、實習費與宿舍費等,因此宿舍費用可列入教育學費特別扣除額。此外,依據《所得稅法》規定,納稅義務人就讀「大專以上院校」的「子女」,每人每年教育學費特別扣除數額以25,000元為限,但空中大學、專校及五專前3年已接受政府補助者,均不得列舉扣除。南區國稅局解釋,關於教育學費的特別扣除額,須注意適用門檻,雖然近來興起修EMBA學程,或上班族選擇在職進修等,但教育學費特別扣除對象,僅適用於納稅義務人的子女,其他無論是本人、配偶或受扶養兄弟姊妹的教育學費,均不得列舉扣除。房地合一稅自今年起實施,去年有處分不動產者,此次報稅仍適用舊制,出售房屋所得應列為財產交易所得申報,不需考量房地合一稅之問題,綜合所得稅的各類申報項目之中與不動產相關大致可以分為售屋、購屋2大類,售屋有財產交易所得、財產交易損失、重購自用住宅扣抵稅額;購屋有自用住宅購屋借款利息扣除額、重購自用住宅扣抵稅額。售屋族節稅法:財產交易損失舉證永慶房產集團契約部經理陳俊宏表示,售屋族可利用「財產交易損失舉證」節稅法,若是出售房屋實際價格減去「取得成本及「移轉費用,計算出的財產交易所得較低,並能提供相關證明文件,就可以選擇按實際發生的價額申報。「取得成本」包括契稅、印花稅、代書費、規費、仲介費等,「移轉費用」則包括仲介費、廣告費、清潔費及搬運費等,只要能夠提供相關證明文件都可以扣抵。1. 同意開放Apple Pay等國際行動支付,不限由國內TSP業者提供代碼化服務,惟我國持卡人之國內信用卡交易依法應在國內辦理清算。 2. 為提供消費者多元選擇,金管會應要求國際行動支付業者與國內非信用卡之支付方式(如金融卡、電子票證、第三方支付等)業者合作,以國際、國內服務業者皆能上線為目標,讓國內業者得以利用其行動裝置作為載具,併請金管會配合鬆綁相關法令。 3. 為協助國內TSP業者發展,請金管會協調國際行動支付業者及信用卡國際組織,儘速與國內TSP業者洽商合作事宜,進行代碼(Token)相關技術、系統介接及認證等事項。 原文標題: Apple Pay可以登台了 張善政提附帶條件:國內信用卡交易應在國內清算 以澳盛現金回饋御璽卡為例,為市場上回饋比例最高,不分虛擬實體通路、不分國內外,都可享5%現金回饋、但以250元為回饋上限。該卡雖然回饋給得相當優渥,但優惠回饋仍有些許限制,例如若選擇將信用卡分期付款,則無法享5%高回饋機制,且刷滿5,000元後,多出來的花費都將以0.5%回饋計算之。台新銀行則是以新推出的數位活儲帳戶Richart,搭配@GoGo悠遊御璽卡,兩相搭配以信用卡消費、活儲帳戶扣款下,數位通路最高可享3.5%、一般通路最高則可享1.5%。若申請電子帳單或綁定自動代繳扣款,還可享有免年費優惠。除了推出信用卡高現金回饋,Richart數位帳戶至今(2016)年底前,只要每月自動轉入金額大於、等於新台幣2萬元,則活儲帳戶餘額100萬元內,適用六個月1%優惠年利率的超高利活儲。元大鑽金卡則是國內外消費都享有現金回饋,國內消費現金回饋1.2%、國外消費現金回饋2.2%,若是指定國家海外消費,還享最高現金回饋3%,且刷卡皆無通路限制、無回饋上限,該卡長期以來以此擄獲不少死忠卡戶。但元大銀行也提醒,即使消費者人在國外刷卡,但若選擇新台幣幣別刷卡仍無法享有2.2%回饋,因此在國外消費、以當地幣別刷卡才會最划算。信用卡推出的繳稅刷卡優惠琳琅滿目,究竟該如何選擇呢?Money101.com.tw金融產品比較網表示,民眾可以依據是否收取手續費、是否提供分期0利率以及額外的回饋機制來選擇繳稅的信用卡。 其中,提供最多繳稅刷卡優惠的銀行有:華南銀行,繳稅免手續費、享6期分期0利率、繳稅金額享紅利回饋、刷JCB滿額又送哈根達斯冰淇淋迷你杯、再抽亞洲萬里通2萬哩以及西堤&王品聚火鍋餐券、刷Master card再抽Panasonic吹風機以及SONY藍牙喇叭。台新銀行,繳稅免手續費、6期分期0利率、繳稅稅額滿額送機場商務禮遇通關、有機會抽中所得稅全額幫你繳、刷Master card再抽Panasonic吹風機、SONY藍牙喇叭以及飛利浦無線藍芽劇院聲棒,新戶再加碼抽Dyson空氣清淨氣流倍增器。你申報個人綜合所得稅了嗎?面對各大銀行推出琳琅滿目的繳稅刷卡優惠,究竟該如何挑選?專家建議三原則,分別是有無收取手續費、是否提供分期0利率、有無額外回饋機制。 今年申報綜所稅的管道更為多元,除親自國稅局、上網申報方法外,今年新增可以「健保卡+密碼」申報。 繳稅管道選擇也相當多,包括到金融機構、便利超商(稅額2萬元以下適用)現金繳稅,或透過ATM等轉帳繳稅、信用卡繳稅外,也可以使用行動支付APP,手機綁定金融卡、信用卡、銀行帳戶,使用手機就可以繳稅。 對有意使用信用卡繳稅的民眾,金融產品比較網Money101建議三個挑選卡片的策略,一是有無收取手續費,二是有無提供分期0 利率,三是額外回饋機制。 以手續費來說,今年幾乎各家銀行都提供免手續費,但部分銀行額外設下門檻。如,安泰銀行刷所得稅每筆交易收手續費30元,活動期間任刷一筆消費,即可減免手續費;又如三信銀行規定卡友在今年1月1日至4月15日曾刷卡消費一筆,才可享繳綜所稅免手續費優惠。玉山金第一季獲利仍主要來自於子公司玉山銀。玉山銀財富管理手續費去年基期已高,第一季微增5%,但信用卡業務成長幅度優於同業,簽帳金額年增24%,帶動信用卡手續費成長17.1%;放款業務部分,第一季因為匯兌與企業資金需求減少而季減1%,淨利差也持續受央行降息影響下降1個bp。玉山金第一季EPS 0.47元、股東權益報酬率(ROE)與資產報酬率(ROA)則分別為12.09%、0.83%。 展望今年後續,雖然法人預期央行降息會持續對玉山金淨利差產生下滑壓力,但因海外據點持續成長,法人預期在海外放款佔比提升帶動下,放款業務仍有5%以上成長幅度,淨利息收入也有望微幅成長。 至於手續費部分,玉山優於同業的信用卡業務仍為成長動能,財富管理也有望在調整保險產品策略持續成長,法人預期在信用卡與財富管理雙重提升下,今年玉山手續費收入仍有10%以上成長空間。大陸各銀行四月份新增的人民幣貸款金額不僅遠低於三月份,而且也遠低於分析家們對四月份的預期。接受彭博新聞社採訪的分析家們曾預計,大陸各銀行四月份新增的人民幣貸款金額應該為大約8千億元人民幣。 另外,被稱之為“社會融資規模”的指標,四月份的該指標為7510億元人民幣,而三月份,該指標為2萬3千400億元。 法新社援引一位分析家表示,從總體上來看,貸款額的下降顯示了中國的貨幣政策更加謹慎。這位分析家還指出,大陸當局擔心會出現金融不平衡,也擔心最近房地產市場的突然上揚。中國人民銀行昨(13)日發布,4月新增人民幣貸款5,556億元(約新台幣2.7兆元),較3月的1.37兆元逾半腰斬,縮水近六成,是去年10月以來近半年的新低量,貸款投放大縮水,各界大出意外。華爾街見聞報導,新增貸款大減速是因為房市急凍、房價降溫,住房貸款增速放緩,而房貸正是今年來貸款增長的主要因素。信貸流動性縮水,代表廣義流動性的M2下降。人行發布,4月末廣義貨幣(M2)餘額為人民幣144.52兆元,年增12.8%,增速比3月末低0.6個百分點,比去年同期高2.7個百分點。包括信託等影子信貸的社會融資規模,更是表現疲軟;在新增信貸縮水的拖累下,4月社會融資規模增量為人民幣7,510億元,比去年同期少了3,072億元。較3月的2.33兆元,下降約七成。在人行發布信貸、M2數據前夕,大陸國務院副總理張高麗罕見釋出「4月M2增長放緩,是因經濟復甦疲弱且面臨不確定性」的預防針,他呼應「權威人士」談話,強調利用貨幣擴張刺激經濟增長邊際效應持續遞減的情況下,要徹底拋棄透過寬鬆貨幣加碼,來加快經濟增長。招商證券認為,信貸和社會融資規模明顯不及市場預期,歸因銀行信貸投放受到明顯的政策抑制;另外信貸違規風險事件增多,對企業融資產生負面影響,近期抽貸行為導致的違約風險可能上升。根據路透報導,中國人民銀行今(13)日公佈,4月末廣義貨幣供應量(M2)年增長12.8%,低於路透調查中值13.5%;4月新增人民幣貸款5,556億元人民幣(下同),亦遠低於9,000億元的路透調查中值。人行資料並顯示,4月末人民幣貸款餘額年增長14.4%,低於路透14.8%的調查中值。4月社會融資規模增量為7,510億元,比去年同期少3,072億元;當月對實體經濟發放的人民幣貸款增加5,642億元,比去年同期少增2,403億元。星暹日報報導,國行發布報告稱,3月所有商業銀行的貸款較上個月低,但比去年同期略高一些,這主要是因為不少商家尋求投資貸款和流動資金。 廣告: 據國行統計,3月商業銀行貸款總額為135億銖,比2月的136億銖略低,但高於去年同期的130億銖。此外,3月的商業銀行貸款總額也高於去年12月的132億銖。 國行高級貸款調查官稱,“2016年第一季度,信貸需求比上個季度略有上升,這主要是因為大型企業固定資產的貸款需求有所上漲,以及中小企業需要流動資金。而下個季度大公司的貸款需求預計會增長,尤其是餐飲行業。” 商業銀行已經表示出於對適度經濟增長和信貸質量的擔心,它們預計會在未來的一段時間裡收緊公司貸款的借貸標準,尤其是中小企業貸款。與此同時,3月個人貸款額稍有上漲,達3220億銖,高於2月份的3210億銖和去年同期的3130億銖。不過3月的個人貸款額比去年12月的3250億銖要稍低一些。內地4月新增人民幣貸款5556億元,按月大跌60%,遠低於巿場預期的9000億元,創半年新低。期內社會融資規模7510億元,較去年同期減少逾3000億元,亦大幅低於預期。另外,至上月底,廣義貨幣供應(M2)按年增長12.8%,增幅創了10個月最低。東亞銀行首席經濟師鄧世安表示,內地3、4月的經濟數據回穩,特別是出口和採購經濟指數均顯示經濟並未如年初般令人憂慮,所以中央不再加大力度放鬆銀根。鄧世安認為,隨著海外巿場需求回穩,內地出口巿場也會受惠,而當內地經濟逐步穩定,中央會將焦點放在經濟改革上,而「去槓桿」是其中一個重點,他相信持續推寬鬆措施亦已完結,未來數月新增貸款將會維持在約5000億元水平。和訊網消息 5月13日,據央行公布的4月金融數據,社會融資規模和新增人民幣貸款環比暴跌,且遠不及預期。民生固收團隊表示,金融數據羸弱,後續經濟數據大概率低於預期,同時需要警惕信貸下降加劇企業信用風險壓力。 4月新增社會融資7510億,同比降至13.2%,表內外和直接融資均新增規模均有所回落。民生固收團隊認為,表內融資下降除了季節性因素外,主要因為信用風險釋放,金融機構風險偏好下降,企業中長期信貸負增長。而表外融資回落則是因為企業融資需求不足疊加信用風險導致的新增企業債融資大幅下降。隨著日本央行的負利率政策持續,3月期東京銀行同業拆借利率 (Tibor) 已由 1 月時的年率 0.17% 摔至歷史新低 0.06%。包括瑞士信貸 (Credit Suisse)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 及三井住友銀行日興證券皆預言,日本越來越可能出現銀行業提供貸款戶負利率放款。 《彭博社》週二 (10 日) 報導,由於日本央行對銀行業的閒置資金施加懲罰性負利率,加上 Tibor 已跌到如此低的水準,若日本銀行業發現,他們付費給貸款戶來鼓勵申貸的成本,比支付給央行的存款費用還低,加上在同業間的籌資成本也直落,便使得他們更有意願推出「負利率貸款」。 三井住友日興駐東京高級分析師 Shinichiro Nakamura 表示,若 Tibor 也淪為負利率,日本銀行業付費給貸款戶便可能成真。因許多日本大企業的借貸利率約是 Tibor 水準,若 Tibor 跌到 -0.2%,日本銀行業便可能以 -0.1% 的利率放款給信用良好的企業。他預估日本央行在明年 3 月前,可能將部分存款資金的利率下砍 10 個基點至 -0.2%。 事實上,日元的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor) 已跌破 0%;包括武田製藥 (4502-JP) 及三菱商事 (8058-JP) 等日企,之前已貸到只比 3 月期日元 Libor 高 1 個基點的利率。若以目前 Libor 水準,他們以相同條件應能貸到負利率。瑞信駐東京分析師 Takashi Miura 也預期,地位較高的日本企業,有可能取得負利率的聯合貸款。
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